تعرف على بوابات الدفع الإلكتروني وكيف تعمل في متجرك الإلكتروني!

إذا كنت تدير مشروعاً تجارياً عبر الإنترنت أو تفكر بإطلاق متجر إلكتروني لمشروعك، فإن اختيار بوابات الدفع الإلكتروني المناسبة ليس رفاهية، بل هي عنصر أساسي يحدد تجربة العملاء ونسبة المبيعات. 

ومن المؤكد أيضاً أن هدفك هو توفير تجربة تسويقية مميزة لعملائك لزيادة المبيعات، ولذا يمكنك تحقيق ذلك من خلال تأمين المعاملات وتسهيل عمليات الدفع باستخدام بوابات الدفع الإلكترونية.

وخلال هذا الدليل، سنوضح لك كل ما تحتاج معرفته عن بوابات الدفع الإلكترونية، ما هي، كيف تعمل، أنواعها، مزاياها، والفرق بينها وبين معالجات الدفع لنساعدك على اتخاذ قرار صحيح ينعكس بشكل إيجابي على متجرك الإلكتروني.

ما هي بوابات الدفع الإلكتروني؟

يشير مفهوم بوابة الدفع الإلكتروني إلى خدمة تقنية تسمح للمتاجر الإلكترونية بقبول مدفوعات العملاء إلكترونياً عبر الإنترنت.

ويمكننا القول أن بوابات الدفع الإلكتروني هي خدمة توفر للتجار عبر الإنترنت قبول المدفوعات من العملاء بطريقة آمنة وسلسة من خلال تشفير البيانات المالية قبل تحويلها من العميل إلى التاجر، أي أنها تعمل كطرف وسيط بين المتجر الإلكتروني، العميل، و مزود خدمة الدفع، مثل (Visa/ Mastercard/ البنوك).

ببساطة، هي الطريق الذي ينقل بيانات الدفع من موقعك إلى البنك بشكل مشفر وآمن.

كيف تعمل بوابات الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت؟

بشكل عام تعمل بوابات الدفع الإلكتروني المستخدمة في متجرك الإلكتروني من خلال عدة خطوات كما يلي:

1. يبدأ العميل باختيار طلباته، وبعد إتمام الطلب على المتجر يتم توجيه العميل إلى بوابة الدفع الإلكترونية لإدخال بيانات الدفع.
2. تقوم بوابة الدفع بجمع معلومات البطاقة أو الوسيلة المستخدمة في عملية الدفع وفحص العملية للكشف عن أي نشاط احتيالي، ثم يتم تشفير البيانات باستخدام بروتوكول الأمان المدمج.
3. تقوم بوابة الدفع بنقل المعلومات التي تم تشفيرها إلى معالج الدفع أو البنك المُصدر للبطاقة.
4. يبدأ معالج الدفع بنقل المعلومات المشفرة إلى شبكة بطاقة العميل، التي بدورها توجه المعاملة إلى البنك المُصدر لبطاقة العميل.
5. يتحقق البنك المُصدر من رصيد حساب العميل للتأكد من توفر المبلغ الكافي، ثم يرسل رد التفويض إلى شبكة البطاقة التي تبلغ المعالج بالموافقة على الطلب أو رفضه.
6. بعد أن تستلم بوابة الدفع الرد من المعالج، تقوم بإرساله إلى المتجر الإلكتروني للتاجر ليتمكن العميل من إكمال المعاملة.
7. بعد إتمام المعاملة، يتم إشعار العميل بذلك، ويقوم البنك المُشتري بإيداع المبلغ في حساب التاجر، أما في حال فشل العملية، فإن الموقع يطلب من العميل اختيار طريقة دفع أخرى.

اقرأ أيضاً: دليلك إلى معرفة أسرار تصميم موقع إلكتروني لبيع المنتجات.

الفرق بين بوابة الدفع الإلكتروني ومعالج الدفع

يعمل كلاً من بوابة الدفع ومعالج الدفع معاً بشكل متكامل، ولكن لكل منهم دور محدد، كما يلي:

• معالج الدفع

يعمل معالج الدفع على معالجة العملية بين البنك ووسيلة الدفع، أي يعمل على نقل المعلومات الخاصة بالمعاملة بين التاجر والبنك المُصدر والبنك المشتري بداية من المصادقة حتي تحويل وتسوية الأموال.

• بوابة الدفع الإلكتروني

تُعتبر بوابة الدفع الإلكتروني بمثابة نقطة بيع إلكترونية لمتاجر العميل، وتعمل كوسيط بين التاجر والعملاء للموافقة على المعاملات أو رفضها، أي تعمل على نقل بيانات الدفع من العميل إلى المعالج بأمان، وتعمل كواجهة بين المتجر وأنظمة الدفع.

وبشكل مختصر يختص معالج الدفع بتنفيذ عمليات الدفع عبر البطاقات، بينما تسمح بوابة الدفع بقبول المدفوعات حتى دون استخدام بطاقة، أي يكمل كل منهما الآخر لضمان عملية دفع آمنة وسلسة.

أنواع بوابات الدفع الإلكتروني

يوجد عدة أنواع من بوابات الدفع الإلكتروني، ومن المهم التعرف على الفرق بينهم لاستخدام ما يتناسب مع متجرك الإلكتروني، وتنقسم بوابات الدفع عموماً إلى ثلاثة أنواع رئيسية كما يلي:

بوابات الدفع المُستضافة

تسمي ببوابات إعادة التوجيه وتٌقدم من خلال خدمات خارجية، وتعمل على توجيه العملاء إليها عند الدفع لإدخال معلوماتهم وإتمام العملية، وبعد المعالجة، يُعاد توجيههم مرة أخرى إلى متجرك الإلكتروني.

وهذا النوع من بوابات الدفع الإلكتروني مناسب لك إذا كنت في بداية إنشاء مشروعك عبر الإنترنت، وتتميز هذه البوابات عموماً بسهولة التكامل ومستوى أمان عالٍ بفضل معالجة البيانات على خوادم المزود، ولكن يكون لك تحكم محدود في تجربة العملاء، لأنها تتم خارج موقعك.

بوابات الدفع الإلكتروني الخارجية

هذا النوع من بوابات الدفع الإلكتروني يتم فيه معالجة الدفع من خلال مزود خارجي، بينما تظل عملية الدفع تتم داخل متجرك الإلكتروني.

وعلى الرغم من أن بوابات الدفع الخارجية تسمح بتنفيذ عملية الدفع بشكل أسرع، إلا أنها لا توفر الدعم الكامل الذي تقدمه بوابات الدفع المستضافة.

بوابات الدفع المدمجة في الموقع

يتم الدفع والتأكيد داخل موقعك دون إعادة التوجيه العملاء إلى صفحة خارجية، أي تسمح للعملاء بإدخال معلومات الدفع مباشرة على الموقع،و لكن لكي تقوم باستخدامها فلا بد من توفير شهادة SSL حتى يمكن لبوابة الدفع تقديم خيارات مخصصة أكثر لإدخال البيانات بأمان.

أهم مزايا استخدام خدمات بوابات الدفع الإلكتروني

تتميز خدمات بوابات الدفع الإلكتروني بأهمية كبيرة للمتاجر الإلكترونية، ومن أهم مميزاتها ما يلي:

• الأمان والحماية: جميع بوابات الدفع الإلكتروني الموثوقة تقوم بتأمين المعاملات باستخدام تشفير SSL ومعايير PCI-DSS، بالإضافة إلى توفير عدة طبقات حماية لضمان أمن بيانات العميل ومنع عمليات الاحتيال، ويمكنك من هنا التعرف على أهمية بروتوكول HTTPS في تأمين المواقع الإلكترونية.
• منع الاحتيال: تساعد بوابات الدفع الإلكتروني من تقليل خطر سرقة هوية العميل وفقدان المعلومات من خلال استخدام أدوات متقدمة لاكتشاف الاحتيال.
• خيارات دفع متعددة: توفير للعملاء تجربة دفع بسيطة من خلال البطاقات البنكية، المحافظ الرقمية، الدفع بالتقسيط، وغير ذلك.
• تجربة مستخدم سهلة: الدفع السهل يزيد من معدل التحويل ويقلل من نسبة التخلي عن سلة الشراء.
• الكفاءة: تُساهم بوابات الدفع الإلكتروني في تقليل الوقت لإتمام المعاملات، بالإضافة إلى تبسيط خطوات الدفع بشكل كبير.
• التوسع والانتشار: تعمل بوابات الدفع الإلكتروني في مواقع التجارة على استقبال المدفوعات من عملاء في جميع أنحاء العالم.
• السرعة: ما يميز بوابات الدفع الإلكتروني أيضاً أنها تقوم بإنجاز المعاملات بسرعة عالية، وتوفير مزايا أكثر تضمن تسريع عملية الدفع وتحسين تجربتها.

أهم بوابات الدفع الإلكتروني الموثوقة محلياً وعالمياً

يوجد الكثير من بوابات الدفع الإلكترونية المستخدمة في مواقع التجارة الإلكترونية، ومن أهم بوابات الدفع الإلكتروني المستخدمة بشكل كبير، ما يلي:

أولاً: بوابة الدفع الإلكتروني PayPal

مناسبة للمتاجر الإلكترونية التي تستهدف جمهور عالمي، كما أنها سهلة الاستخدام ولكن رسومها مرتفعة نسبياً في بعض الدول العربية.

ثانياً: بوابة الدفع الإلكتروني Stripe

شائعة الاستخدام في أوروبا وأمريكا، وتقدم دعم ممتاز للمطورين وخيارات تخصيص عالية، ولكن دعمها محدود للمنطقة العربية بدون وسيط.

ثالثاً: بوابة الدفع الإلكتروني HyperPay

بوابة دفع إلكتروني سعودية تدعم الدفع عبر STC Pay، مدى، Apple Pay، وغير ذلك، وهي مناسبة أكثر للسوق الخليجي.

رابعاً وأخيراً: بوابة الدفع الإلكتروني Moyasar

بوابة دفع إلكتروني سعودية تدعم عدة وسائل دفع، بالإضافة إلى توافقها مع أنظمة التجارة الشهيرة، مثل WooCommerce وتقدم لوحة تحكم سهلة الاستخدام.

وأخيراً، فهم بوابات الدفع الإلكتروني وأهميتها قرار هام يؤثر بشكل مباشر على مبيعات متجرك الإلكتروني ورضا عملائك، ولذا معرفة أنواعها ومزاياها والفرق بينها وبين معالجات الدفع، يمكن أن يحميك من خسائر كبيرة ويزيد من فعالية عملك.

وإذا كنت تبدأ في إنشاء مشروعك على الإنترنت، وتبحث عن شركة لتصميم متجر إلكتروني فعال، فنحن في كيميتوفا نقدم لك خدمة تصميم المواقع الإلكترونية بمختلف أنواعها، بالإضافة إلى خدمات استضافة المواقع، وشراء دومين باسم متجرك الإلكتروني، لا تتردد في التواصل مع فريق كيميتوفا بجميع استفساراتك.

اقرأ أيضاً: كيف تختار أفضل شركة في استضافة موقعك الإلكتروني؟