كيف تعمل بوابات الدفع الإلكتروني وما دورها في نجاح متجرك؟
إذا كنت تدير مشروعًا تجاريًا عبر الإنترنت أو تفكر بإطلاق متجر إلكتروني لمشروعك، فإن اختيار بوابات الدفع الإلكتروني المناسبة ليس رفاهية، بل هو عنصر أساسي يحدد تجربة العملاء ونسبة المبيعات.
ومن المؤكد أيضًا أن هدفك هو توفير تجربة تسوق مميزة لعملائك لزيادة المبيعات؛ ولذا يمكنك تحقيق ذلك من خلال تأمين المعاملات وتسهيل عمليات الدفع باستخدام بوابات الدفع الإلكترونية.
وخلال هذا الدليل، سنوضح لك كل ما تحتاج معرفته عن بوابات الدفع الإلكترونية: ما هي، وكيف تعمل، وأنواعها، ومزاياها، والفرق بينها وبين معالجات الدفع؛ لنساعدك على اتخاذ قرار صحيح ينعكس بشكل إيجابي على متجرك الإلكتروني.
ما هي بوابات الدفع الإلكتروني؟
يشير مفهوم بوابة الدفع الإلكتروني (Payment Gateway) إلى خدمة تقنية تسمح للمتاجر الإلكترونية بقبول مدفوعات العملاء إلكترونيًا عبر الإنترنت.
ويمكننا القول إن بوابات الدفع الإلكتروني هي خدمة توفر للتجار عبر الإنترنت قبول المدفوعات من العملاء بطريقة آمنة وسلسة؛ من خلال تشفير البيانات المالية قبل تحويلها من العميل إلى التاجر. أي أنها تعمل كطرف وسيط بين المتجر الإلكتروني، والعميل، ومزود خدمة الدفع، مثل: (Visa، Mastercard، والبنوك).
ببساطة، هي القناة التي تنقل بيانات الدفع من موقعك إلى البنك بشكل مشفر وآمن.
كيف تعمل بوابات الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت؟
بشكل عام، تعمل بوابات الدفع الإلكتروني المستخدمة في متجرك الإلكتروني من خلال عدة خطوات متسلسلة، كما يلي:
- يبدأ العميل باختيار طلباته، وبعد إتمام الطلب على المتجر، يتم توجيه العميل إلى بوابة الدفع الإلكترونية لإدخال بيانات الدفع.
- تقوم بوابة الدفع بجمع معلومات البطاقة أو الوسيلة المستخدمة في عملية الدفع، وتفحص العملية للكشف عن أي نشاط احتيالي، ثم يتم تشفير البيانات باستخدام بروتوكول الأمان المدمج.
- تقوم بوابة الدفع بنقل المعلومات التي تم تشفيرها إلى معالج الدفع أو البنك المُصدِر للبطاقة.
- يبدأ معالج الدفع بنقل المعلومات المشفرة إلى شبكة بطاقة العميل، والتى بدورها توجه المعاملة إلى البنك المُصدر لبطاقة العميل.
- يتحقق البنك المُصدِر من رصيد حساب العميل للتأكد من توفر المبلغ الكافي، ثم يرسل رد التفويض إلى شبكة البطاقة التي تُبلغ المعالج بالموافقة على الطلب أو رفضه.
- بعد أن تستلم بوابة الدفع الرد من المعالج، تقوم بإرساله إلى المتجر الإلكتروني للتاجر ليتمكن العميل من إكمال المعاملة.
بعد إتمام المعاملة، يتم إشعار العميل بذلك، ويقوم البنك المُشتري بإيداع المبلغ في حساب التاجر. أما في حال فشل العملية، فإن الموقع يطلب من العميل اختيار طريقة دفع أخرى.
اقرأ أيضًا: دليلك إلى معرفة أسرار تصميم موقع إلكتروني لبيع المنتجات.
الفرق بين بوابة الدفع الإلكتروني ومعالج الدفع
يعمل كُلٌّ من بوابة الدفع ومعالج الدفع معًا بشكل متكامل، ولكن لكل منهما دور محدد، كما يلي:
معالج الدفع
يعمل معالج الدفع (Payment Processor) على معالجة العملية بين البنك ووسيلة الدفع؛ أي أنه يعمل على نقل المعلومات الخاصة بالمعاملة بين التاجر والبنك المُصدِر والبنك المُشتري، بداية من المصادقة وحتى تحويل وتسوية الأموال.
بوابة الدفع الإلكتروني (Payment Gateway)
تُعتبر بوابة الدفع الإلكتروني بمثابة نقطة بيع إلكترونية لمتاجر العميل، وتعمل كوسيط بين التاجر والعملاء للموافقة على المعاملات أو رفضها. أي أنها تعمل على نقل بيانات الدفع من العميل إلى المعالج بأمان، وتعمل كواجهة بين المتجر وأنظمة الدفع.
باختصار، يختص معالج الدفع بتنفيذ عمليات الدفع عبر البطاقات، بينما تسمح بوابة الدفع بقبول المدفوعات حتى دون استخدام بطاقة. أي يكمل كل منهما الآخر لضمان عملية دفع آمنة وسلسة.
ما هي أنواع بوابات الدفع الإلكتروني؟
يوجد عدة أنواع من بوابات الدفع الإلكتروني. ومن المهم التعرف على الفرق بينها لاستخدام ما يتناسب مع متجرك الإلكتروني. وتنقسم بوابات الدفع عموماً إلى ثلاثة أنواع رئيسية، كما يلي:
بوابات الدفع المُستضافة (Hosted Payment Gateways)
تُسمى ببوابات إعادة التوجيه، وتُقدم من خلال خدمات خارجية، وتعمل على توجيه العملاء إليها عند الدفع لإدخال معلوماتهم وإتمام العملية. وبعد المعالجة، يُعاد توجيههم مرة أخرى إلى متجرك الإلكتروني.
هذا النوع من بوابات الدفع الإلكتروني مناسب لك إذا كنت في بداية إنشاء مشروعك عبر الإنترنت، وتتميز هذه البوابات عمومًا بما يلي:
- سهولة التكامل.
- مستوى أمان عالٍ، بفضل معالجة البيانات على خوادم المزود.
ولكن، يكون لك تحكم محدود في تجربة العملاء؛ لأنها تتم خارج موقعك.
بوابات الدفع الإلكتروني الخارجية (External Gateways)
هذا النوع من بوابات الدفع الإلكتروني يتم فيه معالجة الدفع من خلال مزود خارجي، بينما تظل عملية الدفع تتم داخل متجرك الإلكتروني.
وعلى الرغم من أن بوابات الدفع الخارجية تسمح بتنفيذ عملية الدفع بشكل أسرع، إلا أنها لا توفر الدعم الكامل الذي تقدمه بوابات الدفع المستضافة.
بوابات الدفع المدمجة في الموقع (Integrated Payment Gateways)
يتم الدفع والتأكيد داخل موقعك دون إعادة توجيه العملاء إلى صفحة خارجية؛ أي أنها تسمح للعملاء بإدخال معلومات الدفع مباشرة على الموقع. ولكن، لكي تتمكن من استخدامها، فلا بد من توفير شهادة SSL، حتى يمكن لبوابة الدفع تقديم خيارات مخصصة أكثر لإدخال البيانات بأمان.
أهم مزايا استخدام خدمات بوابات الدفع الإلكتروني
تتميز خدمات بوابات الدفع الإلكتروني بأهمية كبيرة للمتاجر الإلكترونية، ومن أهم مميزاتها، ما يلي:
- الأمان والحماية: تقوم جميع بوابات الدفع الإلكتروني الموثوقة بتأمين المعاملات باستخدام تشفير SSL ومعايير PCI-DSS، بالإضافة إلى توفير عدة طبقات حماية لضمان أمن بيانات العميل ومنع عمليات الاحتيال.
- منع الاحتيال: تساعد بوابات الدفع الإلكتروني على تقليل خطر سرقة هوية العميل وفقدان المعلومات، من خلال استخدام أدوات متقدمة لاكتشاف الاحتيال.
- خيارات دفع متعددة: توفر للعملاء تجربة دفع بسيطة من خلال البطاقات البنكية، والمحافظ الرقمية، والدفع بالتقسيط، وغير ذلك.
- تجربة مستخدم سهلة: الدفع السهل يزيد من معدل التحويل ويقلل من نسبة التخلي عن سلة الشراء.
- الكفاءة: تساهم بوابات الدفع الإلكتروني في تقليل الوقت اللازم لإتمام المعاملات، بالإضافة إلى تبسيط خطوات الدفع بشكل كبير.
- التوسع والانتشار: تعمل بوابات الدفع الإلكتروني في مواقع التجارة على استقبال المدفوعات من عملاء في جميع أنحاء العالم.
- السرعة: ما يميز بوابات الدفع الإلكتروني أيضًا أنها تقوم بإنجاز المعاملات بسرعة عالية، وتوفر مزايا أكثر تضمن تسريع عملية الدفع وتحسين تجربتها.
أهم بوابات الدفع الإلكتروني الموثوقة محليًا وعالميًا
يوجد الكثير من بوابات الدفع الإلكترونية المستخدمة في مواقع التجارة عبر الإنترنت، ومن أهم هذه البوابات المستخدمة بشكل كبير، ما يلي:
- أولًا: بوابة الدفع الإلكتروني PayPal
مناسبة للمتاجر الإلكترونية التي تستهدف جمهورًا عالميًا. كما تتميز بكونها سهلة الاستخدام، ولكن رسومها مرتفعة نسبيًا في بعض الدول العربية.
- ثانيًا: بوابة الدفع الإلكتروني Stripe
شائعة الاستخدام في أوروبا وأمريكا. تقدم دعمًا ممتازًا للمطورين وخيارات تخصيص عالية، ولكن دعمها للمنطقة العربية محدود (بدون وسيط).
- ثالثًا: بوابة الدفع الإلكتروني HyperPay
بوابة دفع إلكتروني سعودية، وتدعم الدفع عبر STC Pay، و مدى، و Apple Pay، وغير ذلك. تُعد مناسبة أكثر للسوق الخليجي.
- رابعًا: بوابة الدفع الإلكتروني Moyasar
بوابة دفع إلكتروني سعودية، وتدعم عدة وسائل دفع، بالإضافة إلى توافقها مع أنظمة التجارة الشهيرة مثل WooCommerce. كما تقدم لوحة تحكم سهلة الاستخدام.
ختامًا، فهم بوابات الدفع الإلكتروني وأهميتها هو قرار هام يؤثر بشكل مباشر على مبيعات متجرك الإلكتروني ورضا عملائك. ولذا، فإن معرفة أنواعها ومزاياها والفرق بينها وبين معالجات الدفع يمكن أن يحميك من خسائر كبيرة ويزيد من فعالية عملك.
إذا كنت تبدأ في إنشاء مشروعك على الإنترنت، وتبحث عن شريك موثوق لتصميم متجر إلكتروني فعال واحترافي، فنحن في كيميتوفا نقدم لك حلًا متكاملًا:
- تصميم المواقع والمتاجر الإلكترونية بمختلف أنواعها.
- خدمات استضافة المواقع بضمان الجودة والأداء.
- شراء الدومين باسم علامتك التجارية.
ابدأ رحلتك الرقمية بثقة! لا تتردد في التواصل مع فريق كيميتوفا اليوم لمناقشة تصميم متجرك الإلكتروني والحصول على أفضل العروض.
